雷曼迷你債券糾紛，香港有很多存款散戶成為受害者。雷曼結業，所謂迷你債券，事實上是否應該稱為「債券」，在金融業和財經理解上也備受質疑。說是近乎零風險，未結業當然天下無敵，現在結業了，哪怕是迷你還是巨型債券，不論名堂，已和廢紙無異。
筆者在前文《金融天仙局》指出，銀行摧銷五花百門的金融產品，問題還原基本步，為何銀行的金融產品，竟可以比街外的股票行或投機金融公司有過之而無不及？
一個很基本的問題，銀行的背景業務，當然是把客戶的存款作不同種類的投資，錢生錢，客戶享有存款利息，道理簡單不過。傳統財經智慧告訴我們，銀行就是大家存放錢的好地方。照道理，目不識丁的人也好，或智障人士也好，老人婦孺也好，只要有錢，存款去也，十萬個放心，銀行不會騙你的，對嗎？
原來，這個傳統生活智慧在今時今日，已變了質。在以前，即使閣下是盲毛，把銀紙存入，無牽無掛。但現在，如果你真是沒多點知識，盲頭烏蠅，你就慘了，隨時被銀行地獄式摧銷千奇百怪，甚至九唔搭八的所謂「低風險投資」。銀行用盡花言巧語，你不買是你笨，你不買是你不懂理財之道，但你一旦買了，你的錢隨時凍過水。
究竟閣下買了什麼，你的身家性命財產是錢生錢，還是分分鐘化為烏有，可能直到所買的金融產品爆了煲，客戶也懵然不知。
在《金融天仙局》和《銀行摧銷奇談》文中，筆者認為銀行本身的責任大於小存戶。銀行是專業金融機構，掌握了很多市民和商界的財富，如果要求一個打份牛工的小存戶，要有非凡財金知識，洞悉銀行各類行為的話，這是吹毛求疵，對存戶不公平。
在坊間和媒體輿論當中，也有說法指存戶為什麼不去問清楚自己買了何物，這論點筆者也非常認同。說到底，銀行也不會用枝槍指著客戶頭上強迫購買，可以說銀行很煩人，也可說銀行有誤導行為，但究竟有多少客戶會在購買金融產品之前問清楚？
這是一個很值得思考的問題。
對於較年青的人來說，投資和購買金融產品，相信大部份人會問個究竟，也會從網上或投資工具書本上尋求理解，很少例子會完全一舊雲的說買便買。
******** ******** ********
不過，長者就相反，筆者對於香港式長者的「我食鹽多過你食米你識咩丫」的老派哲學，也接觸不少，現在引用一些常見的老香港古法智慧。
「人地話晒係銀行，唔通人地唔識，你識咩？！」
有些長者，如果兒女是有高學歷，例如專業人士之類，長者多會信任兒女意見。但若果兒女只是草根一族，學歷不高，港式白鴿眼古法智慧會認為「你識咩丫！」來反駁。可能兒女曾經好言相勸，但長者有幾十萬棺材本，怎會聽只是窮鬼草根兒女之言？
「我同你咁熟至講俾你知咋，係好嘢嚟，銀行個姑娘話仲好過做定期囉！」
香港老派生活哲學中，「大家咁熟無死錯人」的理論，相信看倌也屢見不鮮，甚至也喜歡這種好像很有道理的處世哲學。不錯的，「大家咁熟一定無介紹錯」是有可信成份，但並非必然。若果推介者本身也是半桶水，便是累街坊，信一成都死。
「銀行丫嘛，叫得我買梗係無錯啦，銀行喎，唔信佢信邊個？」
如果時光倒流到 70 年代銀行經典廣告「儲蓄可以致富」，人人都有肥豬仔錢箱，銀行的確是幫助客戶建立財富的好地方。但時至今日，很多銀行都不務正業，又炒股票又炒孖展又九百樣槓桿炒賣，銀行業務已變了質。不能再以為銀行不會貪你的錢，銀行使命也不見得會為客戶建立財富。
「佢呢，我見佢做銀行好耐喇，好斯文，好女仔嚟，見到我都叫我早晨！」
香港老派生活智慧有一種很奇特的情懷，長者對一個銀行服務員，多喜歡用類似揀新抱或揀女婿的眼光來品評，而不是其工作能力。這就奇怪，銀行的「姑娘和哥哥」是否和閣下有親？又是否情同父女或親如母子？又是否家有阿仔要迎娶這位銀行姐姐、或有乖女要和銀行哥哥來個姻緣相睇？只用感性的眼光去看待職員摧銷產品，結果又是買什麼都不知道。
「嘿嘿！我做左幾十年人喇，人地話唔好嘅嘢，人棄我取，有錢佬都係咁發達咋！」
老派醒目智慧教導我們，不理三七廿一，有錢佬發達都是靠運氣，總之「有錢佬好簡單，人唔要佢要，發喇！」這種半桶水的思考方向。當有人說銀行某些產品可能搵笨，老派德高望重會反駁：「你唔想我好嗟，你話唔好，你唔抵得之嘛！」。無話可說。
「咁人地叫我簽丫嘛，我點知咁多嗟！」
很奇怪，有些長者，不知是幾十歲人仍然很天真很傻，還是別人叫你簽名，不簽大逆不道？ 那麼，只要心口掛著銀行職員名牌，叫你去死你又去不去？ 真是一個謎。
「我成幾丫萬現錢，儲左幾十年喇，佢無理由呃我喎！」
我常說，香港還是英國殖民管治時，英國人不是要令香港人變得聰明，而是要「乖」。但在老派香港長者世界裡，不止乖，也過悠柔淡定。奇怪之處，是你有巨額積蓄，港式智慧是「無可能呃你！」。筆者認為這也是一個解不開的謎。為什麼你有錢又幾十歲人，人家就不會呃你，銀行是否和上帝同等地位？ 謎一樣！
「哎呀！多啲息嘛，仲唔買，銀行話遲啲好難買喇！」
筆者先說一說題外話。有很多搶紅燈跑過馬路的都是長者。長者們喜歡一看見轉紅燈，便好像「日本仔打到嚟，快啲搶閘跑過地雷線啦！」這樣的。更奇怪的是，綠燈反而懶懶行不會過馬路，而是一看見轉紅燈，便即時引發「你敢車我咩！？我鍾意行就行！」，相信這情景，大家見不少，對嗎？
『執輸行頭慘過敗家』和『食鹽多過你食米』、『我出身你仲著緊開浪褲』的港式智慧，筆者在《民建聯成功之道》、《民建聯誘惑概談》文章也指出，香港人這種老派哲學，已成為別有用心者的心理戰術。
銀行摧銷術，就正正是心理技巧。
筆者從來認為，銀行是商營機構，是服務提供者，遇有合適的服務，採用也，付合理的服務費也，簡單至極。我不會很痴線地狂想銀行和我有親，更不會傻到遇見斯文銀行女職員，會聯想到追求擁抱親一個嘴，也不會視銀行是我的家。當然也不會很天真可愛地盲從「陳先生，我們銀行為你好咋」這種一家親的好說話。
我就是去使用銀行、光顧銀行、你有服務我付錢，請合理地招呼我，就是這麼簡單。
容許冰冷一點地說，老派醒目港式智慧，可能只是一廂情願，究竟是銀行太古惑，還是客戶太天真太傻，是值得反思。
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銀 行 摧 銷 奇 談 ， 金 融 天 仙 局
《 筆 真 集 》
筆者在前文《金融天仙局》指出，銀行摧銷五花百門的金融產品，問題還原基本步，為何銀行的金融產品，竟可以比街外的股票行或投機金融公司有過之而無不及？
一個很基本的問題，銀行的背景業務，當然是把客戶的存款作不同種類的投資，錢生錢，客戶享有存款利息，道理簡單不過。傳統財經智慧告訴我們，銀行就是大家存放錢的好地方。照道理，目不識丁的人也好，或智障人士也好，老人婦孺也好，只要有錢，存款去也，十萬個放心，銀行不會騙你的，對嗎？
原來，這個傳統生活智慧在今時今日，已變了質。在以前，即使閣下是盲毛，把銀紙存入，無牽無掛。但現在，如果你真是沒多點知識，盲頭烏蠅，你就慘了，隨時被銀行地獄式摧銷千奇百怪，甚至九唔搭八的所謂「低風險投資」。銀行用盡花言巧語，你不買是你笨，你不買是你不懂理財之道，但你一旦買了，你的錢隨時凍過水。
究竟閣下買了什麼，你的身家性命財產是錢生錢，還是分分鐘化為烏有，可能直到所買的金融產品爆了煲，客戶也懵然不知。
在《金融天仙局》和《銀行摧銷奇談》文中，筆者認為銀行本身的責任大於小存戶。銀行是專業金融機構，掌握了很多市民和商界的財富，如果要求一個打份牛工的小存戶，要有非凡財金知識，洞悉銀行各類行為的話，這是吹毛求疵，對存戶不公平。
在坊間和媒體輿論當中，也有說法指存戶為什麼不去問清楚自己買了何物，這論點筆者也非常認同。說到底，銀行也不會用枝槍指著客戶頭上強迫購買，可以說銀行很煩人，也可說銀行有誤導行為，但究竟有多少客戶會在購買金融產品之前問清楚？
這是一個很值得思考的問題。
對於較年青的人來說，投資和購買金融產品，相信大部份人會問個究竟，也會從網上或投資工具書本上尋求理解，很少例子會完全一舊雲的說買便買。
******** ******** ********
不過，長者就相反，筆者對於香港式長者的「我食鹽多過你食米你識咩丫」的老派哲學，也接觸不少，現在引用一些常見的老香港古法智慧。
「人地話晒係銀行，唔通人地唔識，你識咩？！」
有些長者，如果兒女是有高學歷，例如專業人士之類，長者多會信任兒女意見。但若果兒女只是草根一族，學歷不高，港式白鴿眼古法智慧會認為「你識咩丫！」來反駁。可能兒女曾經好言相勸，但長者有幾十萬棺材本，怎會聽只是窮鬼草根兒女之言？
「我同你咁熟至講俾你知咋，係好嘢嚟，銀行個姑娘話仲好過做定期囉！」
香港老派生活哲學中，「大家咁熟無死錯人」的理論，相信看倌也屢見不鮮，甚至也喜歡這種好像很有道理的處世哲學。不錯的，「大家咁熟一定無介紹錯」是有可信成份，但並非必然。若果推介者本身也是半桶水，便是累街坊，信一成都死。
「銀行丫嘛，叫得我買梗係無錯啦，銀行喎，唔信佢信邊個？」
如果時光倒流到 70 年代銀行經典廣告「儲蓄可以致富」，人人都有肥豬仔錢箱，銀行的確是幫助客戶建立財富的好地方。但時至今日，很多銀行都不務正業，又炒股票又炒孖展又九百樣槓桿炒賣，銀行業務已變了質。不能再以為銀行不會貪你的錢，銀行使命也不見得會為客戶建立財富。
「佢呢，我見佢做銀行好耐喇，好斯文，好女仔嚟，見到我都叫我早晨！」
香港老派生活智慧有一種很奇特的情懷，長者對一個銀行服務員，多喜歡用類似揀新抱或揀女婿的眼光來品評，而不是其工作能力。這就奇怪，銀行的「姑娘和哥哥」是否和閣下有親？又是否情同父女或親如母子？又是否家有阿仔要迎娶這位銀行姐姐、或有乖女要和銀行哥哥來個姻緣相睇？只用感性的眼光去看待職員摧銷產品，結果又是買什麼都不知道。
「嘿嘿！我做左幾十年人喇，人地話唔好嘅嘢，人棄我取，有錢佬都係咁發達咋！」
老派醒目智慧教導我們，不理三七廿一，有錢佬發達都是靠運氣，總之「有錢佬好簡單，人唔要佢要，發喇！」這種半桶水的思考方向。當有人說銀行某些產品可能搵笨，老派德高望重會反駁：「你唔想我好嗟，你話唔好，你唔抵得之嘛！」。無話可說。
「咁人地叫我簽丫嘛，我點知咁多嗟！」
很奇怪，有些長者，不知是幾十歲人仍然很天真很傻，還是別人叫你簽名，不簽大逆不道？ 那麼，只要心口掛著銀行職員名牌，叫你去死你又去不去？ 真是一個謎。
「我成幾丫萬現錢，儲左幾十年喇，佢無理由呃我喎！」
我常說，香港還是英國殖民管治時，英國人不是要令香港人變得聰明，而是要「乖」。但在老派香港長者世界裡，不止乖，也過悠柔淡定。奇怪之處，是你有巨額積蓄，港式智慧是「無可能呃你！」。筆者認為這也是一個解不開的謎。為什麼你有錢又幾十歲人，人家就不會呃你，銀行是否和上帝同等地位？ 謎一樣！
「哎呀！多啲息嘛，仲唔買，銀行話遲啲好難買喇！」
筆者先說一說題外話。有很多搶紅燈跑過馬路的都是長者。長者們喜歡一看見轉紅燈，便好像「日本仔打到嚟，快啲搶閘跑過地雷線啦！」這樣的。更奇怪的是，綠燈反而懶懶行不會過馬路，而是一看見轉紅燈，便即時引發「你敢車我咩！？我鍾意行就行！」，相信這情景，大家見不少，對嗎？
『執輸行頭慘過敗家』和『食鹽多過你食米』、『我出身你仲著緊開浪褲』的港式智慧，筆者在《民建聯成功之道》、《民建聯誘惑概談》文章也指出，香港人這種老派哲學，已成為別有用心者的心理戰術。
銀行摧銷術，就正正是心理技巧。
筆者從來認為，銀行是商營機構，是服務提供者，遇有合適的服務，採用也，付合理的服務費也，簡單至極。我不會很痴線地狂想銀行和我有親，更不會傻到遇見斯文銀行女職員，會聯想到追求擁抱親一個嘴，也不會視銀行是我的家。當然也不會很天真可愛地盲從「陳先生，我們銀行為你好咋」這種一家親的好說話。
我就是去使用銀行、光顧銀行、你有服務我付錢，請合理地招呼我，就是這麼簡單。
容許冰冷一點地說，老派醒目港式智慧，可能只是一廂情願，究竟是銀行太古惑，還是客戶太天真太傻，是值得反思。
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銀 行 摧 銷 奇 談 ， 金 融 天 仙 局
《 筆 真 集 》
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